您提到的高利贷问题，虽然个人私下利用自有资金放款获利并不违法，但高利贷的利息往往远高于法定利率，不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。因此，超出法律保护范围的高额利息部分，您无需偿还。然而，本金及合法利息部分仍需按约定偿还。
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若您确实无力偿还高利贷，首先应与债权人协商，尝试延期还款或制定分期还款计划。同时，保留好相关证据，如借款协议、转账记录等，以备不时之需。若债权人采取不当催收手段，如暴力催收，您有权报警并寻求法律援助。